Какво представлява M1 Finance и подходящото решение за инвестиции ли е за вас?

обяснител

ОтМайкъл Брайънт

Последна актуализация на7 март 2021 г.

Една част хибриден съветник Robo, друга част традиционна инвестиционна брокерска фирма, M1 Finance е финансова услуга от следващо поколение, базирана на приложения, основана през 2015 г. Носещи много общи черти с други fintech услуги като Подобрение, Wealthfront, или Личен капитал, M1 Finance прави нещата малко по-различно. Нека разгледаме по-отблизо услугите на M1, за да видим къде се различава от своите връстници.

Какво е M1 Finance?

В основата на M1 Финанси е използването на шаблони за портфолио, наречени пайове. Тези пайове се основават на Теория на модерното портфолио или MPT. Въведен през 1952 г. от икономиста Хари Марковиц, MPT понякога се нарича анализ на средната дисперсия. Това е математическа рамка за сглобяване на портфейл от активи, където очакваната възвръщаемост е максимизирана за дадено ниво на риск. Освен това се казва, че рискът и възвръщаемостта на активите никога не трябва да се оценяват сами, а по-скоро от това как допринася за общия риск и възвръщаемост на портфейла.

Връщайки се обратно към M1 Finance, инвеститорите могат да изберат пай, който отговаря на техните финансови цели. Компанията управлява сметката, като поддържа разпределението на пайовете, както чрез ребалансиране на портфолиото Ви, така и чрез разпределяне на нови средства от дивиденти или нови депозити към услугата.

Тъй като можете да изберете инвестициите за вашите пайове, M1 Finance не се счита само за съветник на Robo. Можете също така да закупите отделни акции и борсово търгувани фондове или ETF.

Налични опции

Като инвеститор в M1 Finance няма минимални инвестиционни изисквания и такси. Сметките са ограничени до индивидуални, съвместни, традиционни IRA, Roth IRA, Rollover IRA и SEP IRA. Можете също така да настроите доверие чрез услугата.

M1 Finance предлага и частична търговия с акции, което е добре за нови инвеститори, които искат да инвестират в компании с огромни цени на акциите. С частична търговия с акции можете да закупите частични акции. Например Amazon.com, Inc. в момента се търгува на цена от почти 3100 долара за акция. С частична търговия с акции можете да закупите например акции на Amazon за 100 долара и да получите 0,0322 акции.

Първи стъпки с M1 Finance

Отварянето на акаунт в M1 Finance изисква само няколко минути от времето ви, както можете да видите по-долу.

1. Посетете Уебсайт на M1 Finance чрез браузър. Можете също да се регистрирате чрез приложението M1 Finance за iOS и Android. За тази дискусия използваме уебсайта.
2. Щракнете Първи стъпки горе вдясно.
3. Добавете своя електронна поща и а парола за вашия акаунт.
4. Избирам Следващия.
5. Щракнете Проверете моя имейл в съобщението, което получавате от M1 Finance.

След като потвърдите имейл адреса си:

1. Щракнете продължи на страницата на браузъра, която се показва след потвърждаване на имейла ви.
2. Влезте във вашия сметка.
3. Изберете Потвърдете на страницата Общи условия.
4. Избирам продължи.
5. Добавете своя телефонен номер.
6. Изберете начин за потвърди самоличността си чрез телефонния номер: текстово съобщение или телефонно обаждане.
7. Щракнете продължи.
8. Добавете код за потвърждение Получихте.
9. Избирам продължи.
10. Добавете своя информация за профила, което включва вашето име и адрес.
11. Изберете продължи.
12. Добавяне Допълнителна информация към вашия профил, включително вашата дата на раждане, държава на гражданство и трудов статус.
13. Избирам продължи.

Оттам нататък ще Ви бъдат зададени поредица от въпроси относно Вашите доходи, финансова стойност и толерантност към риска. Последната стъпка е да добавите вашия номер на социално осигуряване. След това можете да финансирате сметката си незабавно или ръчно, в зависимост от инструкциите, налични за вашата банка.

Изграждане на вашето портфолио

След като настроите профила си в M1 Financing, можете да започнете да разглеждате нарастващия списък с експертни пайове на компанията или да търсите ценни книжа, включително акции и EFT (Понастоящем взаимните фондове не се поддържат.) Пайовете се предлагат в множество категории, включително общи инвестиции, план за пенсиониране, последователи на хедж фондове и Повече ▼. След като изберете категория, можете да разгледате допълнително, за да изберете пай. Всеки от тях включва няколко стопанства или филийки. За тях можете да видите дивидентната доходност, ефективността при 1Y, 3Y и 5Y и риска.

Вие не сте ограничени от броя на пайове или ценни книжа за закупуване. С добавянето на пари към сметката ви, цялостното ви портфолио се коригира автоматично въз основа на вашите изисквания. Например, можете да инвестирате 50% от притежанията си в базирано на пенсиониране пай, а останалите 50% ще купуват акции на Tesla. Това е ваш избор и можете да правите промени по всяко време.

Какво е M1 Plus?

За допълнителни премиум услуги можете да надстроите акаунта си до M1 Plus за $ 125 на година. Безплатно за първата година, акаунтът M1 Plus ви дава няколко допълнителни функции, включително текущ акаунт с 1% кешбек при квалифицирани покупки с вашата дебитна карта M1 Plus Visa, 1% APY на пари в сметката ви, възможност за вземане на заеми чрез портфейлна кредитна линия - известна още като марж (заемете до 35% от стойността на портфолиото си, когато сте инвестирали 10 000 долара) и следобедна търговия прозорец.

M1 Финансиране: Плюсове

В M1 Financing има много неща, които да се обичат, като се започне с лесната употреба при създаването на безплатен акаунт. Въз основа на виждането на горните стъпки може да създадете впечатлението, че регистрацията за акаунт в M1 Finance е трудна. Това не е така както в мрежата, така и чрез официалното приложение. И тъй като не е нужно да депозирате средства, преди да създадете портфолиото си, няма натиск. Можете да проучвате инвестиционни решения с удобни темпове и да финансирате сметката си, когато пожелаете, с едва $ 100.

M1 Finance получава и благодарности за предлагане на частични акции, което означава, че дори малки инвеститори могат да станат собственици на някои от най-големите компании в света. Също така помага, че няма такса за покупка и продажба на ценните книжа във всяка от вашите пайове.

M1 Финансиране: минуси

Дневните търговци ще искат да търсят другаде за инвестиции, тъй като M1 Financing не е предназначен за активни търговци. И ако искате да преминете отвъд ETF и акциите, M1 Finance не е вашето решение. Освен това, някои инвеститори може да са недоволни, че M1 Financing не предлага някои от услугите, предлагани от неговите конкуренти като събирането на данъчни загуби. Без да се забивате в плевелите, TLH ви позволява да продавате ценни книжа на загуба по начин, който да компенсира задължението за данък върху капиталовата печалба. Полезно е да се ограничи признаването на краткосрочни капиталови печалби, които се облагат с по-висок федерален данък върху доходите в САЩ.

Много съветници на Robo предлагат TLH автоматично, но M1 Financing не. Вместо това предлага стандарт за намаляване на данъците за всички сметки. В рамките на този стандарт M1 Financing ще даде приоритет на всяка ваша продажба по такъв начин, че да минимизира данъците ви.

Според компания, M1 продава ценни книжа в този ред:

• Загуби, които компенсират бъдещите печалби
• Много, които водят до дългосрочни печалби
• Много, които водят до краткосрочни печалби

Докато минимизирането на данъците е предимство, някои ще твърдят, че не е толкова добро, колкото TLH. Ще трябва да обсъдите това с вашия данъчен съветник, за да определите дали можете да живеете без TLH, преди да отворите акаунт в M1.

M1 Financial е уникална автоматизирана инвестиционна платформа, която може да си струва времето, в зависимост от вашата ситуация. Той е предназначен за всеки, който търси модерна платформа, базирана на приложения, която може да помогне и за двете заедно инвестиционно портфолио и ви помага да го проследявате и управлявате в полуавтоматизиран „Robo“ мода. Честно казано, наистина харесваме услугата и лесно можем да разберем нейната набираща популярност.

За да започнете, посетете Уебсайт на M1 Finance за да започнете.